✔️ בדיקה ראשונית ללא עלות
✔️ תכנון אסטרטגיה וחיסכון בריביות
✔️ ניהול מו״מ מול הבנקים עד אישור סופי
כל משכנתא נראית דומה על הנייר, אבל בפועל לכל משפחה יש הכנסות, התחייבויות, מטרות וסיכונים שונים. תהליך עבודה מסודר מונע טעויות יקרות, חוסך זמן מול הבנקים, ומגדיל משמעותית את הסיכוי לקבל תנאים טובים ואישור מלא.
בדיקה אחרונה לפני חתימה, התאמת ביטוחים, ותיאום העברת כספים.
תוצר: משכנתא יוצאת לדרך — בראש שקט.
נלווה אותך עד קבלת אישור סופי: שמאות/ביטחונות/דרישות נוספות, ותיאום מול עו״ד/מוכר/קבלן.
תוצר: תנאים סופיים חתומים + מוכנות לביצוע.
אני מנהל מו״מ בפועל מול הבנקים/סניפים עד לקבלת הצעות משופרות.
תוצר: טבלת השוואה ברורה + המלצה חד־משמעית מה לבחור ולמה.
נכין את “סיפור העסקה” בצורה שהבנק אוהב לראות: מסמכים, הסברים, והצגה נכונה של ההכנסות/התחייבויות.
תוצר: הגשה איכותית שמעלה סיכוי לאישור ומקצרת זמני טיפול.
נבנה תמהיל מותאם אישית: חלוקה נכונה בין מסלולים, ניהול סיכונים, תכנון החזר חודשי שמתאים לחיים האמיתיים.
תוצר: תמהיל מומלץ + טווחי ריביות יעד + תכנית פעולה.
אתן לך רשימה מסודרת לפי סוג העסקה.
תוצר: תיק לקוח מסודר שמוכן להגשה לבנקים.
נבין את המטרה (רכישה / מחזור / בנייה / מחיר למשתכן), נבדוק היתכנות כללית ונמפה את התמונה הפיננסית.
תוצר: “תמונת מצב” ומה כדאי להכין להמשך.
תעודות זהות + ספח
3 תלושי שכר אחרונים / אישור הכנסות (שכיר)
שומת מס/דו”ח רו״ח + דוחות (עצמאי)
דפי חשבון בנק 3 חודשים אחרונים (כל החשבונות)
פירוט התחייבויות: הלוואות, כרטיסי אשראי, מסגרות, ערבויות
אישור יתרות הלוואות (מהבנק/גופים חוץ־בנקאיים)
אישור ניהול חשבון / פרטי חשבון להעברה (לפי צורך)
חוזה רכישה / טיוטת חוזה (אם יש)
נסח טאבו / אישור זכויות (רמ״י/חברה משכנת)
תעודת זהות של המוכר/ים (לעיתים לפי דרישת בנק/עו״ד)
הערכת שמאי / פרטי שמאי (מבוצע בהמשך לפי בנק)
אישור הון עצמי: עו״ש/חסכונות/קרנות/מתנה/הלוואה מאושרת (לפי מקור)
דוח יתרות לסילוק מהבנק (כולל מסלולים, עמלות פירעון)
פירוט תנאי המשכנתא הנוכחית
דפי חשבון שמראים החזר חודשי בפועל
אם יש: מסמכי הנכס (נסח/אישור זכויות) לצורך עדכון/השלמה
היתר בנייה / בקשה להיתר (לפי שלב)
חוזה עם קבלן/כתב כמויות/תקציב בנייה מפורט
נסח טאבו/אישור זכויות על הקרקע
לוח תשלומים ושלבי ביצוע (כי ההעמדה היא בשלבים)
אישור זכאות
מסמכי זכייה/שובר/פרטי פרויקט
חוזה מול קבלן / לוח תשלומים
אישור הון עצמי בהתאם לדרישות העסקה
